ОСАГО

ОСАГО расшифровывается как «обязательное страхование автомобильной гражданской ответственности».

По сути, владелец авто покупает и оплачивает гарантию возмещения ущерба, который он может нанести другим участникам дорожного движения. Всегда держать в салоне и быть готовым предъявить действующий полис так же обязательно, как и водительское удостоверение. Основные условия договора страхования ОСАГО регулируются Федеральным Законом Российской Федерации № 40 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002 года.

Когда он может понадобиться?

Полис ОСАГО защищает владельцев транспортных средств от непредвиденных расходов по компенсации вреда пострадавшим, если водитель стал виновником дорожно-транспортного происшествия. Есть он у виновника аварии – страховая компания возместит ущерб. Нет – значит, оплачивать последствия ДТП придется из своего кармана.

Каковы максимальные суммы выплат по ОСАГО?

При наступлении страхового случая страховщик компенсирует пострадавшему сумму причиненного ущерба в установленных законом пределах:

• Если повреждено только имущество, максимальная сумма возмещения не может превышать 400 тыс. рублей на каждого потерпевшего;
• Если был нанесен урон здоровью либо жизни, максимальная сумма составляет 500 тыс. рублей на одного потерпевшего.

Как узнать стоимость полиса ОСАГО?

Точную стоимость полиса ОСАГО вы можете узнать, воспользовавшись нашим калькулятором. Так же стоимость страхования вам установят при оформлении полиса в наших офисах продаж или у агентов.

Страховая премия рассчитывается путем перемножения базового тарифа и поправочных коэффициентов, величина которых, а также порядок их применения утверждены Центральным Банком Российской Федерации.

Откуда берется цена на ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО является важным вопросом для всех автовладельцев, поскольку этот вид страхования является обязательным. Центральный Банк Российской Федерации постоянно контролирует тарифы на ОСАГО.

Какие коэффициенты влияют на цену ОСАГО

Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по следующей формуле:
Стоимость ОСАГО = Базовая ставка + КБМ + КВС + КТ + КМ + КС + КО, где:

• Базовая ставка - размер базовой ставки страхового тарифа определяется страховщиком в зависимости от различных факторов;
• КБМ — коэффициент бонус-малус;
• КВС — коэффициент возраста и стажа водителя;
• КТ — коэффициент территории использования ТС;
• КМ — коэффициент мощности автомобиля;
• КС — коэффициент сезонности;
• КО — коэффициент ограничения по водителям (до 4х либо с неограниченным числом водителей).

Базовая ставка

Основной параметр, который используется при расчёте стоимости полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Она определяется страховщиком в границах минимальных и максимальных значений базовых ставок, установленных Центральным Банком России. Базовая ставка может варьироваться в зависимости от региона регистрации собственника транспортного средства, возраста и стажа водителя, мощности двигателя, марки, модели, года выпуска транспортного средства и других факторов.

Территориальный коэффициент (КТ)

Рассчитывается исходя из адреса регистрации, который указывается в таких документах, как паспорт, свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС. Значение этого коэффициента зависит от статистики страховых случаев в регионе. В районах с интенсивным трафиком, где наблюдается больше ДТП и выплат по страховке, коэффициент территории обычно выше, что характерно для крупных мегаполисов.

Коэффициент бонус-малус (КБМ)

Коэффициент зависит от наличия или отсутствия страховых возмещений в предыдущий период страхования. Для определения КБМ страховая компания обязана использовать сведения, содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования (АИС ОСАГО).

При определении размера КБМ учитываются страховые возмещения и компенсационные выплаты, сведения о которых были зарегистрированы в АИС ОСАГО в течение предыдущего периода КБМ. При отсутствии информации о предыдущей страховой истории водителей применяется КБМ, равный 1.

Если управление транспортным средством осуществляется ограниченным количеством водителей, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента, определенного на основании информации в отношении каждого водителя, указанного в полисе. Если у вас есть возможность повлиять на выбор водителя с более низким КБМ, это может помочь снизить общую стоимость страховки.

Период КБМ - это период с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года. Для физических и юридических лиц на 1 апреля устанавливается значение КБМ, которое является неизменным в течение данного периода и применяется при расчете размера страховой премии.

Проверить свой КБМ можно на сайте Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Там же вы можете узнать историю своих страховых случаев и проследить, как менялся коэффициент в течении всего времени страхования. Это поможет вам понять, как КБМ влияет на стоимость вашего полиса.

Коэффициент возраст-стаж водителей (КВС)

Учитывает соотношение возраста и стажа каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством. Максимальный КВС назначается водителю до достижения 21 года при нулевом стаже.

Статистика показывает, что чем моложе и менее опытен водитель, тем вероятнее его попадание в ДТП. Это связано с тем, что у молодых водителей ещё нет достаточного опыта и навыков управления автомобилем, а также с их склонностью к рискованному поведению на дороге. Поэтому стоимость ОСАГО для них будет выше.

Коэффициент ограничения (КО)

Зависит от количества водителей, которые могут управлять транспортным средством.

Если в полис вписаны конкретные водители, то КО будет равен 1. Если же транспортным средством может управлять неограниченный круг лиц, то КО составит 2,32. Для автомобилей, принадлежащих юридическим лицам, КО составляет 1,97.

Этот коэффициент играет важную роль при страховании автомобиля и значительно влияет на стоимость полиса ОСАГО.

Коэффициент мощности (КМ)

Применяется только для легковых автомобилей. Значение коэффициента зависит от количества лошадиных сил (л. с.), указанных в техническом паспорте транспортного средства. Если эта информация отсутствует, страховщик может обратиться к данным из каталогов производителей автомобилей или использовать другие официальные источники оценки мощности двигателя.

Коэффициент сезонности (КС)

Владельцы автомобилей, которые используют их не постоянно, а только в определённое время года, могут значительно сэкономить на страховке.

Чтобы получить сниженный коэффициент, необходимо указать желаемый период использования автомобиля в полисе. Например, если выбрать период в три месяца, коэффициент будет равен 0,5.
 Срок страхования всегда составляет один год, но изменить можно только период фактического использования автомобиля. Это особенно выгодно для тех, кто использует автомобиль только в тёплое время года или для определённых целей, таких как поездки на дачу или путешествия.

Страховое возмещение по ОСАГО

Полис ОСАГО защищает владельцев транспортных средств от непредвиденных расходов по компенсации вреда пострадавшим, если водитель стал виновником дорожно-транспортного происшествия. Есть он у виновника аварии – страховая компания возместит ущерб. Нет – значит, оплачивать последствия ДТП придется из своего кармана.

Кто получает компенсацию по ОСАГО?

Компенсацию за ущерб в ДТП получает исключительно пострадавшая сторона. Максимальная сумма выплат является одинаковой во всех страховых компаниях.

Каковы максимальные суммы выплат по ОСАГО?

При наступлении страхового случая страховщик компенсирует пострадавшему сумму причиненного ущерба в установленных законом пределах.

При оформлении ДПТ сотрудниками ГИБДД:

• Если повреждено только имущество, максимальная сумма возмещения не может превышать 400 тыс. рублей на каждого потерпевшего;
• Если был нанесен урон здоровью либо жизни, максимальная сумма составляет 500 тыс. рублей на одного потерпевшего.

При оформлении Европротокола:

• Если в извещении зафиксированы разногласия – лимит выплаты составляет 100 тыс. рублей при обязательном выполнении фиксации данных о ДТП;
• Если в извещении отсутствуют разногласия – лимит выплаты составляет 400 тыс. рублей при выполнении фиксации данных о ДТП и 100 тыс. рублей, если фиксация данных о ДТП не выполнена.

Европротокол: как оформить ДТП без вызова ГИБДД

Если ДТП незначительное, вы можете не вызывать сотрудников ГИБДД и оформить его по упрощённой схеме с помощью Европротокола. При правильном заполнении он даёт такое же право на получение страхового возмещения, как и оформление ДТП с участием ГИБДД.

Оформить Европротокол возможно в случае наличия одновременно следующих условий:

• ДТП произошло в результате столкновения двух транспортных средств (включая прицепы к ним), гражданская ответственность владельцев которых застрахована;
• в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам и люди не пострадали;
• если повреждения транспортных средств не вызывают разногласий у участников ДТП (за исключением случаев оформления документов о ДТП для получения страхового возмещения в пределах 100 тыс. рублей) и зафиксированы в извещении о ДТП.

Разница между оформлением ДТП с помощью ГИБДД или Европротоколом

Выбор между оформлением ДТП с помощью ГИБДД или Европротоколом зависит от конкретной ситуации на дороге. Европротокол удобен для мелких аварий, когда нет пострадавших и ущерб незначительный, в то время как в серьезных и спорных случаях лучше обращаться к сотрудникам ГИБДД.

Когда стоит применять тот или иной метод?

Европротокол подходит, если клиент уверен в возможности достижения взаимопонимания с водителем автомобиля без привлечения полиции. Это может быть полезно в случаях небольших ДТП с участием двух автомобилей с наличием полиса ОСАГО, где нет серьезных внешних либо внутренних повреждений и спорных вопросов о виновности. ГИБДД следует вызывать, если ситуация по ДТП требует официального документирования и расследования, например, при серьезных повреждениях транспортных средств, наличии пострадавших лиц или когда стороны не могут договориться о обстоятельствах происшествия.

Какие документы необходимы

Для оформления полиса вам понадобятся:

• паспорт;
• документ о регистрации транспортного средства;
• водительское удостоверение.

Важно! Страхователь может не быть собственником авто. В этом случае для заключения договора страхования ему необходимо предоставить оригинал или копию паспорта собственника либо действующую доверенность, в которой указаны данные собственника. Ответственность за достоверность данных о собственнике и другой информации несет страхователь.

Основными «действующими лицами» договора ОСАГО являются:

• Страхователь – лицо, которое заключает договор страхования с компанией;
• Собственник автомобиля - лицо, которому принадлежит право владения, пользования и распоряжения транспортным средством на законных основаниях;
• Водитель – обладатель прав соответствующей категории, указанный в полисе ОСАГО как лицо, допущенное к управлению данным конкретным автотранспортом.

Кто может оформить полис ОСАГО

Страхователем по договору ОСАГО может выступать законный собственник транспортного средства либо иное лицо с имущественным интересом в страховании ответственности владельца.

Иными словами, если человек водит машину и заинтересован в ее сохранности, но при этом формально не является собственником, он все равно считается владельцем и может застраховать автомобиль по ОСАГО на себя.

Электронный полис ОСАГО

Это современный и удобный способ страхования, который становится всё более популярным среди автовладельцев.

Такой полис имеет такую же юридическую силу, как и бумажный, но его оформление происходит через интернет на сайте страховой компании.

Электронный полис всегда под рукой. Его можно хранить в телефоне или распечатать. В случае ДТП или проверки документов сотрудниками ГИБДД не нужно искать бумажный полис в «бардачке», достаточно показать электронный.

Оформление ОСАГО в офисе СК "ХАТХОР"

Для получения полиса ОСАГО на официальном бланке клиент самостоятельно посещает офис СК "ХАТХОР". Там необходимо предоставить все необходимые данные для расчета стоимости страховки, который будет проведен сотрудником компании. Перед посещением важно убедиться, что все предоставленные документы действительны. После того, как составлен страховой договор, клиенту выдается квитанция для оплаты страховой премии (стоимости полиса ОСАГО).
 При внимательной проверке договора Клиент должен убедиться в корректности заполнения данных, таких как ФИО, марка и возраст автомобиля. В случае обнаружения ошибок, их необходимо исправить путем запроса нового полиса, поскольку вручную изменения невозможны.
 После оплаты квитанции клиент подписывает договор и получает на руки:

• полис ОСАГО на официальном бланке с печатью СК "ХАТХОР" и подписью ответственного сотрудника;
• бланки извещений о ДТП, которые можно взять в офисе компании или скачать на сайте хатхор.рф в разделе "Страховой случай ОСАГО" для последующего использования.

Оформление Е-ОСАГО на сайте СК "ХАТХОР"

Порядок получения электронного полиса ОСАГО выглядит следующим образом:

• Зарегистрируйтесь и войдите в личный кабинет на СК "ХАТХОР";
• Перейдите в раздел Калькулятор ОСАГО;
• Заполните данные владельца, водителей и автомобиля;
• Рассчитайте стоимость страховки и проверьте информацию на правильность;
• Оплатите страховой взнос (стоимость) с использованием карты любого банка или доступных платежных систем;
• Электронный полис будет автоматически отправлен на указанный при регистрации e-mail и всегда будет доступен в личном кабинете;
• Страховку можно скачать и распечатать для предъявления сотрудникам дорожной полиции.