Откуда берется цена на ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО является важным вопросом для всех автовладельцев, поскольку этот вид страхования является обязательным. Центральный Банк Российской Федерации постоянно контролирует тарифы на ОСАГО.
Какие коэффициенты влияют на цену ОСАГО
Стоимость полиса ОСАГО рассчитывается по следующей формуле:
Стоимость ОСАГО = Базовая ставка + КБМ + КВС + КТ + КМ + КС + КО, где:
- Базовая ставка - размер базовой ставки страхового тарифа определяется страховщиком в зависимости от различных факторов;
- КБМ — коэффициент бонус-малус;
- КВС — коэффициент возраста и стажа водителя;
- КТ — коэффициент территории использования ТС;
- КМ — коэффициент мощности автомобиля;
- КС — коэффициент сезонности;
- КО — коэффициент ограничения по водителям (до 4х либо с неограниченным числом водителей).
Базовая ставка
Основной параметр, который используется при расчёте стоимости полиса обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО). Она определяется страховщиком в границах минимальных и максимальных значений базовых ставок, установленных Центральным Банком России. Базовая ставка может варьироваться в зависимости от региона регистрации собственника транспортного средства, возраста и стажа водителя, мощности двигателя, марки, модели, года выпуска транспортного средства и других факторов.
Территориальный коэффициент (КТ)
Рассчитывается исходя из адреса регистрации, который указывается в таких документах, как паспорт, свидетельство о регистрации транспортного средства или ПТС. Значение этого коэффициента зависит от статистики страховых случаев в регионе. В районах с интенсивным трафиком, где наблюдается больше ДТП и выплат по страховке, коэффициент территории обычно выше, что характерно для крупных мегаполисов.
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
Коэффициент зависит от наличия или отсутствия страховых возмещений в предыдущий период страхования. Для определения КБМ страховая компания обязана использовать сведения, содержащиеся в автоматизированной информационной системе обязательного страхования (АИС ОСАГО).
При определении размера КБМ учитываются страховые возмещения и компенсационные выплаты, сведения о которых были зарегистрированы в АИС ОСАГО в течение предыдущего периода КБМ. При отсутствии информации о предыдущей страховой истории водителей применяется КБМ, равный 1.
Если управление транспортным средством осуществляется ограниченным количеством водителей, страховой тариф рассчитывается с применением максимального значения коэффициента, определенного на основании информации в отношении каждого водителя, указанного в полисе. Если у вас есть возможность повлиять на выбор водителя с более низким КБМ, это может помочь снизить общую стоимость страховки.
Период КБМ - это период с 1 апреля предыдущего года до 31 марта включительно следующего за ним года. Для физических и юридических лиц на 1 апреля устанавливается значение КБМ, которое является неизменным в течение данного периода и применяется при расчете размера страховой премии.
Проверить свой КБМ можно на сайте Российского Союза Автостраховщиков (РСА). Там же вы можете узнать историю своих страховых случаев и проследить, как менялся коэффициент в течении всего времени страхования. Это поможет вам понять, как КБМ влияет на стоимость вашего полиса.
Коэффициент возраст-стаж водителей (КВС)
Учитывает соотношение возраста и стажа каждого водителя, допущенного к управлению транспортным средством. Максимальный КВС назначается водителю до достижения 21 года при нулевом стаже.
Статистика показывает, что чем моложе и менее опытен водитель, тем вероятнее его попадание в ДТП. Это связано с тем, что у молодых водителей ещё нет достаточного опыта и навыков управления автомобилем, а также с их склонностью к рискованному поведению на дороге. Поэтому стоимость ОСАГО для них будет выше.
Коэффициент ограничения (КО)
Зависит от количества водителей, которые могут управлять транспортным средством.
Если в полис вписаны конкретные водители, то КО будет равен 1. Если же транспортным средством может управлять неограниченный круг лиц, то КО составит 2,32. Для автомобилей, принадлежащих юридическим лицам, КО составляет 1,97.
Этот коэффициент играет важную роль при страховании автомобиля и значительно влияет на стоимость полиса ОСАГО.
Коэффициент мощности (КМ)
Применяется только для легковых автомобилей. Значение коэффициента зависит от количества лошадиных сил (л. с.), указанных в техническом паспорте транспортного средства. Если эта информация отсутствует, страховщик может обратиться к данным из каталогов производителей автомобилей или использовать другие официальные источники оценки мощности двигателя.
Коэффициент сезонности (КС)
Владельцы автомобилей, которые используют их не постоянно, а только в определённое время года, могут значительно сэкономить на страховке.
Чтобы получить сниженный коэффициент, необходимо указать желаемый период использования автомобиля в полисе. Например, если выбрать период в три месяца, коэффициент будет равен 0,5.
Срок страхования всегда составляет один год, но изменить можно только период фактического использования автомобиля. Это особенно выгодно для тех, кто использует автомобиль только в тёплое время года или для определённых целей, таких как поездки на дачу или путешествия.